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Simulador de Independência Financeira

Descubra quanto você precisa acumular para viver de renda e alcançar a tão sonhada liberdade financeira.

Simulador de Independência Financeira

Descubra quanto você precisa acumular para viver de renda e quando poderá alcançar sua independência financeira.

R$

Quanto você gasta por mês para viver

R$

Quanto você já tem investido

R$

Quanto você consegue investir por mês

Rendimento acima da inflação

Regra dos 4%: quanto você pode retirar anualmente sem consumir o patrimônio

Número FIRE
R$ 1.500.000,00

Patrimônio necessário para viver de renda

Tempo até a Independência
20 anos e 7 meses

Mantendo os aportes mensais de R$ 2.000,00

Progresso Atual3.3%
R$ 50.000,00R$ 1.500.000,00
Renda Passiva Atual

R$ 166,67/mês

Renda na Independência

R$ 5.000,00/mês

Projeção de Patrimônio

Ano 1Ano 15

O que é Independência Financeira (FIRE)?

Independência financeira significa ter um patrimônio acumulado suficiente para que os rendimentos dos seus investimentos cubram todas as suas despesas, sem precisar trabalhar. O movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early) popularizou esse conceito e trouxe métodos práticos para alcançá-la.

Como Calcular o Número FIRE?

O "Número FIRE" é o patrimônio total que você precisa acumular. Ele é calculado dividindo seus gastos anuais pela taxa de retirada segura. A fórmula mais comum usa a "Regra dos 4%":

Número FIRE = Gastos Anuais ÷ 0,04

Por exemplo, se você gasta R$ 5.000/mês (R$ 60.000/ano), seu Número FIRE seria: R$ 60.000 ÷ 0,04 = R$ 1.500.000.

O que é a Regra dos 4%?

A Regra dos 4% vem de um estudo chamado "Trinity Study" que analisou aposentadorias nos EUA. O estudo concluiu que, retirando 4% ao ano de um portfólio diversificado, ele tende a durar pelo menos 30 anos, mesmo com flutuações de mercado.

No Brasil, devido às particularidades do mercado, muitos especialistas recomendam usar taxas entre 3% e 4% para maior segurança.

Como Acelerar sua Jornada FIRE?

  • Aumente sua taxa de poupança: Quanto mais você consegue investir mensalmente, mais rápido atinge seu objetivo.
  • Reduza despesas: Um estilo de vida mais enxuto requer um Número FIRE menor.
  • Busque rendimentos maiores: Diversifique sua carteira para obter melhores retornos no longo prazo.
  • Crie fontes de renda extra: Renda adicional pode ser 100% direcionada para investimentos.

Variações do FIRE

  • Lean FIRE: Independência financeira com orçamento mais enxuto
  • Fat FIRE: Independência com padrão de vida elevado
  • Barista FIRE: Trabalho parcial para complementar a renda passiva
  • Coast FIRE: Patrimônio que cresce sozinho até a aposentadoria tradicional

Importante: Esta calculadora é uma simulação educativa. Os resultados são projeções baseadas em premissas simplificadas. Rendimentos passados não garantem rendimentos futuros. Considere consultar um planejador financeiro certificado para decisões sobre sua aposentadoria.