Regra 50/30/20:
O Método Mais Simples de Orçamento
Aprenda a dividir sua renda de forma inteligente: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para construir seu futuro.
Moradia, alimentação, transporte, saúde
Lazer, restaurantes, streaming, compras
Poupança, investimentos, dívidas
O Que É a Regra 50/30/20?
A regra 50/30/20 é um método de orçamento pessoal criado pela senadora americana Elizabeth Warren e sua filha Amelia Warren Tyagi no livro "All Your Worth". A ideia é simples: dividir sua renda líquida (o que sobra após impostos) em três grandes categorias.
Diferente de orçamentos detalhados que exigem categorizar cada centavo, a regra 50/30/20 oferece uma estrutura flexível que funciona para a maioria das pessoas. Você não precisa de planilhas complicadas — basta dividir seu salário em três partes.
Exemplos Práticos por Salário
Veja como a regra 50/30/20 se aplica a diferentes níveis de renda:
| Renda Líquida | 50% Necessidades | 30% Desejos | 20% Objetivos |
|---|---|---|---|
| R$ 3.000 | R$ 1.500 | R$ 900 | R$ 600 |
| R$ 5.000 | R$ 2.500 | R$ 1.500 | R$ 1.000 |
| R$ 8.000 | R$ 4.000 | R$ 2.400 | R$ 1.600 |
| R$ 10.000 | R$ 5.000 | R$ 3.000 | R$ 2.000 |
| R$ 15.000 | R$ 7.500 | R$ 4.500 | R$ 3.000 |
Use nossa Calculadora de Salário Líquido para descobrir sua renda após descontos.
O Que Entra em Cada Categoria?
50% — Necessidades
Gastos essenciais que você precisa pagar para viver:
- 🏠 Aluguel ou prestação da casa
- 💡 Luz, água, gás, internet
- 🍎 Supermercado (alimentação básica)
- 🚗 Transporte para o trabalho
- 🏥 Plano de saúde
- 📚 Educação obrigatória
30% — Desejos
Gastos que tornam a vida mais agradável, mas que você poderia viver sem:
- 🍕 Restaurantes e delivery
- 📺 Netflix, Spotify, streaming
- ✈️ Viagens e passeios
- 👕 Roupas não essenciais
- 💄 Salão, academia premium
- 🎮 Jogos e entretenimento
20% — Objetivos Financeiros
O dinheiro que constrói seu futuro:
- 💰 Reserva de emergência
- 📈 Investimentos (Tesouro, ações)
- 🎯 Metas (carro, casa, viagem)
- 💳 Pagamento extra de dívidas
- 👴 Aposentadoria
- 📚 Cursos e desenvolvimento
E Se 50% Não For Suficiente?
No Brasil, é comum que moradia e transporte consumam mais de 50% da renda. Não se preocupe — a regra 50/30/20 é um ponto de partida, não uma camisa de força.
Variações comuns:
- 60/20/20: Quando necessidades são altas
- 70/20/10: Para quem está começando
- 50/20/30: Para quem quer investir mais
O mais importante é garantir pelo menos 10-20% para seus objetivos. Mesmo que seja difícil no começo, esse hábito é o que vai mudar sua vida financeira.
Como Começar em 4 Passos
- 1. Calcule sua renda líquida — Some todo o dinheiro que entra na sua conta após impostos.
- 2. Liste seus gastos atuais — Analise os últimos 3 meses e categorize cada gasto.
- 3. Compare com a regra — Veja se seus gastos estão próximos de 50/30/20 ou precisam de ajustes.
- 4. Automatize os 20% — Configure transferência automática para investimentos no dia do pagamento.
Quer ajuda para controlar seu orçamento automaticamente?
Leia: Como Fazer um Orçamento em 5 Passos❓ Perguntas Frequentes
O que é a regra 50/30/20?
A regra 50/30/20 é um método de orçamento que divide sua renda líquida em três categorias: 50% para necessidades (moradia, alimentação, transporte), 30% para desejos (lazer, entretenimento) e 20% para objetivos financeiros (poupança, investimentos, pagamento de dívidas).
Quem criou a regra 50/30/20?
A regra foi popularizada pela senadora americana Elizabeth Warren e sua filha Amelia Warren Tyagi no livro 'All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan' publicado em 2005. O método se tornou um dos mais populares para organização financeira pessoal.
A regra 50/30/20 funciona para qualquer salário?
A regra é um ponto de partida, mas pode precisar de ajustes. Se você ganha menos, suas necessidades podem ocupar mais de 50%. Se ganha mais, pode destinar mais para objetivos. O importante é manter o equilíbrio entre as categorias.
E se minhas necessidades passam de 50%?
É comum no Brasil, especialmente com aluguel alto. Você pode usar variações como 60/20/20 ou 70/20/10. O mais importante é garantir pelo menos 10-20% para seus objetivos financeiros, mesmo que precise ajustar as outras categorias.
O que entra em cada categoria da regra 50/30/20?
Necessidades (50%): aluguel, contas de luz/água/gás, alimentação básica, transporte para trabalho, plano de saúde. Desejos (30%): restaurantes, streaming, viagens, compras não essenciais. Objetivos (20%): poupança, investimentos, reserva de emergência, pagamento extra de dívidas.
Aviso: Este conteúdo é educativo. A regra 50/30/20 é um ponto de partida — ajuste conforme sua realidade. Considere consultar um profissional para planejamento financeiro personalizado.